AFIP y Mercado Pago: Qué montos pueden encender las alarmas

La AFIP echa un ojo a las billeteras virtuales como Mercado Pago antes de que mandes o recibas una buena suma de dinero. Esto tenés que saber.

Así como con las cuentas bancarias tradicionales, la AFIP también echa un ojo a las billeteras virtuales como Mercado Pago antes de que mandes o recibas una buena suma de dinero, tenés que chequear un par de cosas antes de transferir «de más».

Lo primero que hay que ver es si esa plata tiene justificación. Si es por algo legítimo, como la venta de una casa, el pago de un alquiler registrado, o servicios facturados, todo bien. Aunque el banco puede retener un esa transferencia un rato, si tenés los papeles en regla, no habría ningún problema.

Pero cuidado, si hacés movimientos con dinero que no está justificado, como vender un celular caro en negro, ahí sí que te podés meter en líos. Especialmente si estás en el monotributo o sos un contribuyente registrado, la AFIP te puede ver con malos ojos si pasás los límites de tu categoría. Te pueden clavar sanciones, multas y hasta cambiarte la categoría por esa transferencia.

Ojo, si sos un usuario de Mercado Pago, Naranja X, Ualá, o alguna otra billetera y no estás registrado, y transferís mucha plata, la AFIP puede frenar la operación y pedirte que justifiques esos fondos. Te pueden trabar la cuenta y encima tirar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la Unidad de Información Financiera (UIF).

Si la AFIP nota diferencias entre lo que declarás y tu situación fiscal real, se puede armar un lío. Si esas diferencias son graves y ameritan que la AFIP intervenga, te pueden investigar en serio, incluso intimarte.

Un ejemplo de estas diferencias podría ser un monotributista que tiene gastos altos en la tarjeta de crédito, más de lo que permite su categoría en el monotributo. En ese caso, la AFIP te puede pedir que cambies de categoría o incluso pasar al Régimen General, y no descartan ponerte multas y otras sanciones.

¿Qué montos pueden encender las alarmas?

Como se pudo intuir, cada situación es distinta, pero es verdad que existe una regla básica (o general). Y es que, quien tenga un ingreso informal, tendrá un límite de depósito, sin declarar, de $200.000.

En cuanto a los ingresos en efectivo por día, el mínimo permitido es de $500, pero el máximo alcanza los $250.000. Sin embargo, si tus ingresos no coinciden con tu perfil, Mercado Libre podría pedirte que justifiques de dónde provienen los fondos. Esto se debe a un requisito de la Unidad de Información Financiera (UIF) para evitar actividades como el lavado de dinero o la evasión.

De acuerdo con iProfesional, en el caso de transferencias realizadas o recibidas a través de Mercado Pago u otras plataformas financieras que alcancen o superen los $400.000, deben ser reportadas al organismo recaudador (anteriormente, este límite era de $200.000 por operación).
Además, deben informar sobre movimientos con estos montos:

Ingresos y/o egresos totales durante el período de informe: igual o superior a $120.000.
Saldos al último día hábil del mes informado, iguales o mayores a $200.000.
Transferencias virtuales o bancarias: aquellas que sean iguales o superen los $400.000 por transacción.

Este sistema de control se implementa para garantizar la coherencia entre los ingresos declarados por los contribuyentes y las transacciones hechas.